Как рассчитать проценты по кредиту

Кредит – это передача одной стороной (банком) другой (гражданину) материальных ценностей (денег) при выполнении ряда условий: возврата средств в установленный период под определенные проценты. Но перед тем как идти в ближайшее отделение и брать на себя очередные финансовые обязательства, целесообразно взвесить все за и против. Полезно будет узнать, как рассчитать кредит по процентной ставке на калькуляторе в онлайн режиме. Самостоятельный финансовый анализ поможет выбрать наиболее выгодные условия кредитования или отказаться от долговых обязанностей в ближайшей перспективе.


Кредитный калькулятор
Срок кредита — по месяцам

По сумме кредита
Срок кредита — по годам

Вы можете вводить любые значения

Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные

Сумма кредита на покупку
руб.

Первоначальный взнос
руб.
 
%
 

Процентная ставка
%

Срок кредита
мес.

 

Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные

Сумма кредита
руб.

Процентная ставка
%

Срок кредита
лет

 

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Величина переплаты:


Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности


Данные для расчета платежа

Чтобы узнать размер ежемесячной оплаты по займу, необходимо определиться с суммой займа, процентной ставкой и периодом погашения. Теоретически, каждый человек, принявший решение воспользоваться услугами банка, уже знает, сколько денег ему необходимо для реализации задуманного проекта и за какой срок он готов отдать ссуду. Остается определиться с процентной ставкой. В этом помогут специализированные ресурсы или официальные сайты финансовых учреждений, где размещается актуальная информация по условиям кредитования.

Полученный результат будет носить ознакомительный характер. Только в банке, при оформлении займа, могут предоставить исчерпывающую информацию по сумме платежа. Как правило, она подробно расписывается в договоре. Стоит учитывать, что процент может меняться в большую сторону, за счет скрытых комиссий (СМС-оповещение, страховка, дополнительные операции по счёту и т.д.).     

Порядок расчета в онлайн калькуляторе

Кредитный калькулятор на сайте поможет узнать предварительную сумму оплаты по одному из двух графиков погашения задолженности. Для этого, в специальных закладках понадобится выбрать тип кредита по периоду (помесячно или годовой), по графику (дифференцированный или аннуитетный). Затем ввести предполагаемую сумму, процентную ставку и сроки погашения.

Например, планируется взять кредит 500 тысяч рублей под 14% годовых сроком на 18 месяцев. Вид погашения задолженности – аннуитетный. Ежемесячный платеж составит 30 958 рублей. Сюда же включено вознаграждение банку в виде процентной ставки. Для расчета была применена формула для аннуитетного платежа:

П = К х (1 + %) х М ÷ ((1+% ) х М — 1)), где П – сумма оплаты, К – кредит, % — процентная ставка в месяц за расчетный период, М – срок займа в месяцах. Если подставить исходные данные в формулу, результат получится идентичный расчету в калькуляторе 30 957,59 руб. или, после округления, 30 958 рублей.

По факту размер ежемесячного взноса может отличаться от результата, полученного на калькулятора онлайн. Это зависит от количества дней в каждом отчетном периоде и в году.

Чтобы узнать точную сумму оплаты можно обратиться на горячую линию выбранного банка. Оператор проконсультирует об условиях предоставления займа. Но опять же, информация будет носить только ознакомительный характер и может отличаться непосредственно при одобрении кредита.

Формула расчета аннуитетного платежа

Аннуитетный взнос по займу – самый распространенный тип погашения долговых обязательств перед банком. Популярность во многом связана с понятной и прозрачной схемой оплаты. Задолженность вносится равными частями весь период действия договора.

Если по каким-то причинам возникают сомнения в правильности расчета в онлайн калькуляторе, результат всегда можно перепроверить вручную. Особых сложностей процесс не представляет. Для определения суммы аннуитетного взноса понадобятся сумма кредита, условия вознаграждения (процентная ставка) и срок займа.

Для примера воспользуемся приведенными выше данными: долг – 500 000 рублей, срок 18 месяцев, ставка 14% в год:

  • Определяем ставку в месяц: 14 ÷ 12 = 1,17 или 0,0117
  • Подставляем данные в формулу: 0,0117 х (1 + 0,0117) х 18 ÷ ((1 + 0,0117) х 18 – 1) = 0,062
  • Полученный коэффициент вставляем в окончательный расчет платежа: 500 000 х 0,062 = 30 958

В приведенном примере использовалось округление до 1 рубля.

Самостоятельный расчет дифференцированной ставки

Дифференцированный взнос – это равномерное погашение тела займа, с ежемесячным уменьшением процентной ставки. Рассчитывается по формуле:

П = К ÷ М + Ост. х % ÷ 12, где П – размер ежемесячного платежа, К – кредит, М – срок кредитования в месяцах, Ост. – задолженность на период начисления процентов, % — процентная ставка.

Основной долг – это кредит, разделенный на срок займа: 500 000 ÷ 18 = 27 778 –неизменная ежемесячная оплата. Проценты меняются каждый расчетный период, равный одному календарному месяцу. По мере погашения задолженности, проценты за пользования ссудой тоже будет уменьшаться.

Но есть одна тонкость, которую необходимо иметь в виду, при предварительном расчете ежемесячного взноса. Как правило, банки при дифференцированном способе погашения насчитывают процент ежедневно. К примеру, в текущем году 365 дней. Кредит был взят 5 апреля. Платеж через 30 дней – 5 мая. Проценты составят:

500 000 х 14% х 30 ÷ 365 = 5753,42 рубля

Общий взнос составит: 27 778 + 5753 = 33 531 рубля. Со следующего месяца выплата будет меньше, в силу того, что из суммы основного долга вычитается 27 778 рублей.

Современные реалии заставляют многих граждан обращаться за финансовой помощью в банки. Жизнь в долг стала привычной нормой любого взрослого человека. Онлайн калькулятор помогает оценить материальные возможности, и взять на себя посильные финансовые обязательства, которые не смогут существенно повлиять на качество жизни.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *